《企业主体信用评级》产品简述
社会信用体系建设已提升为国家战略。企业信用评级是这一体系建设中的根基；在社会经济运行和管理活动中对防范信用风险、扩大信用交易、节约社会成本、提高交易效率、推动社会信用体系建设起着无可替代的作用。
企业信用评级是对企业竞争能力的充分展示，为企业在经营、投融资、取得政府供应土地、进出口、出入境、注册新公司、工程招投标、政府采购、获得荣誉、安全许可、生产许可、从业任职资格、资质审核等方面取得“绿色通行证”提供优惠待遇；为投资人、债权人、政府有关部门及其他利益相关者提供对企业的发展前景、债务偿还能力等方面的准确预判起着重要的参考作用；对企业的战略管理、经营管理、风险管理起着引领、导向、揭示和研判的作用。
为此，2014年山西九章数据分析师事务所有限公司根据国家十三五规划关于“推动信用服务产品开发创新和广泛运用”的要求，运用现代金融理论、价值评价理论、系统评价理论和数据分析技术，坚持借鉴、创新、务实、审慎的原则，围绕“鼓励发展，突出周转，注重绩效，关注风险，权衡稳健”的总体思路，对企业主体信用评级进行了理论框架、指标体系和评价办法的创新。研究开发了独具特色的九章信用评级模型，并完成了计算机软件开发，通过《九章信用评级网》平台，实现了智能化运行。企业只要把相关32个数据准确输录，点击测评，评级结果自动显现。
本产品最大特点是以现金流理论为主导，采用量化、综合、多维度的设计理念。以偿债能力为重点，从企业总体运营过程中把握反映企业“发展能力、盈利能力、周转能力、风控能力、偿债能力”的五个维度去确定评级的指标体系，体现了“九章”“全面覆盖，突出重点”的特色思路，以及大众化、接地气的信用服务特征。
本产品质量与较权威的机构的结果相互验证。据《人民网》披露，2014年《国际金融报社》联合复旦大学研发设计了“中国企业信用评级指标（CCRI）”。他们对国内2470家上市公司2013年度信用度进行了评价。均分为66分。“九章”按照自己的评级模型抽样测评了20家中小板上市公司2014年的信用度，均分为64.73分，评价结果高度趋同。虽然评级指标体系各自都未披露，但结果“不谋而合”，可见“九章产品”的可信性。如果再从成本、方便、快捷、可控的角度考虑，为地方服务“九章”的产品和服务具有较强的应用价值和服务优势。2016年11月8日，总结“九章产品”的《创新信用评价产品，实现智能化大众化服务》署名文章，由人民日报社主管的《国际金融报》官网全文刊载，11日《新浪网·新浪财经》、商务部主办的《中国市场秩序网》全文转载。
《企业经营与绩效评价》产品简述
经营与绩效综合评价是企业综合能力的综合体现。面对经济的转型和市场竞争给企业发展带来的机遇和挑战。面对种种复杂的外部环境，企业全面提升经营能力势在必行。因此，构建科学、合理的企业经营与绩效进行全面综合评价，不仅是提高企业自身发展水平的需要，也是创新市场监管、保障交易主体权益、促进社会公平的客观要求。
本产品以企业资本资产价值回报为主导，综合运用现代金融理论、价值评价、系统评价和目标管理理论，以定量为主、采用熵值法、回归预测法、比较分析法、正向、反向、区间、极限记分法等方法，对企业经营绩效评价进行综合平价。
本产品坚持综合性、客观性、效益性、发展性和流动性原则，通过企业39项指标的实际值与九章研发的标准值进行对比分析，得出企业发展能力、盈利能力、周转能力、风控能力、信用能力“五力”各项指标的评价值，然后与各指标的权重相乘，得出各指标的得分。各指标得分之和为企业的绩效评价值。
在此基础上，运用九章开发的分析技术，对关系企业经营要核的八个方面即盈亏平衡点、现金流量保障点、负债额度最高点、经营规模适度点、负债费率承受点、股东回报认可点、存货周转临界点、应收帐款警戒点做出评价与判断，故为＂五力＂分析与＂八点＂研判。
“五力分析”与“八点研判”，可为企业决策层、控制层、管理层和执行层从不同角度、不同层面审视企业“经营与绩效”，明确战略目标的前赡点，把握发力的切入点，提升业绩的着力点，规避风险的监控点。帮助企业：
1、描绘愿景-----通过对指标值和预测值的分析和研判，审视企业发展战略、财务战略，起到“灯塔指引”作用。
2、拓展视野-----通过对指标值与“国标”值的对比分析和研判，使企业在国际视野和国家标准的基点上审视自己，起到“导航领航”作用。
3、规避风险-----通过对指标值和预测值的审视和研判，使企业在风险量化的基础上认识八个方面的风险点，从而设法规避，起到“防风避险”的作用。
4、引领力点-----通过对指标值和预测值的审视和研判，确定企业转型变革的着力点，起到“精准发力”的作用。
本产品重要特点是用运静态动态指标的组合，既关注结果，又审视过程。 是企业管理咨询领域的创新产品，迄今为止实属首创。
《企业经营风险识别与综合评价》产品简述
国务院印发的《“十三五”市场监管规划》（2017年6号文）要求：“实行企业信用风险分类管理，依据企业信用记录，发布企业风险提示，加强分类监管和风险预防”。
企业风险管理是实现战略目标经营目标的重要保障。本产品的研发是认真研究美国COSO企业风险管理框架及相关学者研究的基础上开发的。
COSO认为，企业风险管理是一个过程，受企业组织中决策、管理、执行层的影响；风险管理应用于企业战略和经营目标的制定，贯穿于整个企业及其经营过程；企业风险管理旨在识別影响企业目标实现过程中主要的影响因素和事件； 企业风险管理是在企业风险偏好范围内进行的管理活动，为企业目标的实现提供合理的保证。
据此定义，企业经营风险就是企业经营活动过程中经营战略、经营目标实现和财产安全的不确定性。是对目标实现造成不利影响事件发生的可能性。它由内外部因素组成。
本产品所指企业经营风险识别与评价，就是运用现代金融理论、目标管理理论、价值评价、系统评价理论和数据分析技术，依据企业经营和财务指标，对企业风险发生的趋势概率及可能造成的负面影响、损失程度，进行全面系统的分析，经过与评价标准值对比分析，识别衡量企业风险的领域和程度，并向企业提出风险管理建议。
本产品遵循趋势性、综合性、系统性评价思维，以企业价值最大化和风险最低化相匹配为主导，以定量为主，采用熵值法、回归预测法、比较分析法、正向、反向、区间、极限记分法等方法，对企业经营风险及其管理进行综合平价。
本产品通过对企业21项经营财务指标分析，识别和预测企业在负债规模、资产结构、现金流动、安全营运、财务效益等相关方面暴露和潜在的、直接影响或危害企业战略目标实现的风险及其程度。
本产品对企业风险度将作出等级评价。即通过企业21项经营财务指标与“九章”开发的评价标准值对比分析，算出企业风险综合评价得分 ，依据“九章”评价等级标准作出风险等级的判断。
本产品最突出的特征是趋势评价、综合评价、量化评价，是企业信一用建设和管理咨询领域的创新产品，迄今为止实属首创。
《企业负债能力测评》产品简述
小微企业的重要性业界己形成共识。摡括地讲既关国计，又关民生。具体数据媒体多有披露：企业数占99%；税收占50%；GDP占60%；贸易额占70%；就业占80%。
小微企业贷款难也人人皆知。权威机构调查显示，2010年仅有15.5%的企业从银行贷过款；即使是在经济发达的长三角地区，2011年有86.7%的小微企业的资金是自筹或亲朋好友借款。“小微企业贷款难、贷款贵的问题还非常突出。”
针对上述实际，国务院总理李克强在2014年7月23日国务院常务会议上指出：“作为一家商业银行，大生意要做，小生意也要做，这样才能立于不败之地。有些银行只做大生意，对成长期的中小企业，不肯给一点阳光雨露，但对大企业，明明人家不需要‘雨伞’，却还一直送上。这样的经营方式，最后肯定发展不起来！”李克强强调，“无论是从社会责任还是经营理念来说，商业银行都要想办法，为小微企业、特别是新创业的科技型小微企业服务。“它们是支撑中国未来经济发展的‘金矿’！”
既然是“金矿”，商业银行为什么“不肯给一点阳光雨露”呢？深层次的原因是，长期以来，业界没有一套科学的方法去认识小微企业的“小生意”对银行“发展起来”的重要意义；没有一套量化的经济财务指标去评估小微企业的负债、偿债能力及其风险度；也没有科学的方法去挖掘小微企业的“含金量”。而是人云亦云，一味地认为小微企业贷款成本高、收益低、风险大而“不肯给一点阳光雨露”。
为了满足社会对金融支持小微企业的迫切要求。“优化商业银行小微企业贷款管理”，使商业银行能够在众多的小微企业中挖掘“含金量”高的小微企业，山西九章项目数据分析师事务所有限公司创新探索，研究开发了《 企业负债能力量化评估法》。
《评估法》以现金流量为核心，紧紧围绕“到底能不能到期还本付息”这一根本性问题，着力牵住企业“负债、偿债能力评价”这一债权人最最关注的焦点，精准运用“经营现金流入占应偿债务的比率、净现金流占应偿债务比率、盈余净现金流比率、资产保证比率”四项核心指标，“偿息保证比率、净现金流资产比率、净现金流负债比率、资产负债率”四项参照指标和“经营期限值、资本积累值、经理经验值”三项调整指标，构建了独具特色的企业负债能力评价体系。
《评估法》采取综合记分评价法，设优秀值、平均值、临界值，对应企业的实际值进行限高条件下的以率计分。其中，企业值达到或高于优秀值的记100分，高于低于平均值的以率记分，低于临界值的不记分。
《评估法》中八项指标的权重是采用国际上最先进的赋权法”——熵值法确定，以此权重计算企业评估值。此法的运用是权重量值的创新。